Mesmo com R$ 516 bilhões anunciados para a safra 2025/26, a rigidez dos bancos e os juros altos deixaram o agro sem fôlego; consultorias surgem como aliadas para destravar o crédito e manter o campo produzindo.
O cenário atual do financiamento do agronegócio no Brasil evidencia uma dissociação entre o quanto de recursos oficiais está disponível e sua efetiva capilaridade sistêmica, mesmo após o anúncio de um Plano Safra 2025/26 recorde, totalizando R$ 516,2 bilhões. A rigidez dos critérios das instituições financeiras tradicionais, aliada à persistência de uma taxa de juros estratosférica, tem provocado uma severa compressão no fluxo de caixa e na capacidade de investimento dos produtores rurais.
A crise de liquidez no setor é amplificada pela deterioração da qualidade de crédito da carteira rural. Dados da Serasa Experian revelam que a taxa de inadimplência no agronegócio atingiu 8,1% no segundo trimestre de 2025, o pico em uma década.
Este aumento no índice é concomitante a uma escalada nos pedidos de recuperação judicial (RJ), elevando o risco sistêmico percebido pelos credores. A situação é considerada por analistas como a maior crise do crédito rural desde o Plano Real.
A Federação da Agricultura do Rio Grande do Sul (Farsul) aponta que os recursos de custeio caíram 23% e os de investimento recuaram 44% em relação à safra anterior. Com menos crédito disponível e juros mais altos, o capital de giro dos produtores está cada vez mais comprimido.
O Banco do Brasil, principal financiador do setor, já acumula R$ 5,4 bilhões em empréstimos não quitados por produtores em recuperação judicial. O cenário é de travamento: quem antes conseguia crédito com taxas controladas agora enfrenta prazos longos, exigências mais rígidas e custos maiores.
Enquanto isso, a taxa Selic permanece em 15% ao ano, pressionando o custo de produção e tornando o crédito bancário tradicional ainda mais caro. As linhas de investimento e custeio sobem a cada safra, e os produtores precisam lidar com custos financeiros elevados, incertezas climáticas e margens cada vez menores.
Alternativas de mercado de capitais
Neste ambiente de restrição de crédito, emergem soluções de intermediação financeira focadas na desintermediação bancária e diversificação de funding. A ConsulttAgro, liderada pelas consultoras Gabriela e Tainara, se destaca ao prover acesso a crédito estruturado fora das linhas oficiais. A consultoria já viabilizou mais de R$ 700 milhões em operações de crédito para o segmento.
Com mais de dez anos de experiência no mercado financeiro, as empresárias estruturaram uma operação baseada em flexibilidade e agilidade, buscando fugir das amarras dos grandes bancos.
“Nosso primeiro passo é sempre identificar a necessidade do cliente, garantias que possui, cadastro e faturamento. Buscamos sempre a melhor taxa, custo de operação e prazos de pagamento que se adequam ao perfil do produtor”, explica Gabriela.
A estratégia da ConsulttAgro é baseada em:
- Análise de perfil de risco e garantias: É realizada uma due diligence financeira inicial para identificar a necessidade de capital de giro ou investimento e capacidade de pagamento;
- A parceria com mais de 20 entidades (administradoras de crédito privadas, FIDCs – Fundos de Investimento em Direitos Creditórios, e Fundos de Investimento) permite a estruturação de operações com lastro em títulos do agronegócio (como CPRs e CRAs) e a mitigação da dependência das linhas oficiais e de taxas controladas.
Gabriela enfatiza a metodologia: “O protocolo inicial envolve a modelagem da estrutura de capital (garantias vs. valor financiado), que pode variar de uma relação 1:1 até 3:1, dependendo da linha e do perfil de risco do cliente.” Tainara complementa, ressaltando a transparência e a acurácia dos dados cadastrais e garantias fundamentais para a aprovação do crédito.
O crescente sucesso de players como a ConsulttAgro sinaliza uma mudança paradigmática no financiamento do agro, onde as o crédito privado e o mercado de capitais se tornam cruciais para a sustentação da liquidez setorial, em um contexto onde os recursos do Plano Safra permanecem, majoritariamente, como números orçamentários com baixa eficácia de repasse operacional.
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