O “5 Cs do Crédito” é uma metodologia utilizada pelas equipes de crédito no momento de analisar o perfil de uma empresa ou produtor rural que solicita crédito.
A palavra crédito deriva do latim “creditum” e significa confiança. Portanto, ceder crédito está fortemente associado a qualquer relação ou transação estabelecida na confiança.
Confira neste artigo os 5 Cs do Crédito, que poderão auxiliar na análise e cessão de crédito de forma mais segura, minimizando defaults e prejuízos para seu negócio.
O que são os 5 Cs do Crédito?
O “5 Cs do Crédito” é uma metodologia utilizada pelas equipes de crédito no momento de analisar o perfil de uma empresa ou produtor rural que solicita crédito. Essa metodologia auxilia na tomada de decisão para aprovar ou não o crédito solicitado. Independente do porte do seu negócio, você poderá se beneficiar com o uso dessa metodologia. Confira abaixo como funciona cada um dos 5 Cs.
1- Caráter
O primeiro aspecto a ser avaliado diz respeito a um histórico minucioso dos empréstimos e demais operações relacionadas que o cliente esteve envolvido.
Quais foram os empréstimos anteriores que ele tomou? Ele arcou com a dívida dentro do prazo? Houve algum problema nas operações anteriores?
Caso a empresa seja nova e não possua um histórico, é importante levar em consideração o histórico dos sócios, conferindo se eles cumpriram com as dívidas anteriores.
O caráter deve vir antes de qualquer capacidade, garantias e condições. Dessa forma, são examinadas as referências de mercado, análise pessoal dos sócios e o histórico de crédito empresarial, além da reputação da empresa.
2- Capacidade
No C anterior, é analisado se o cliente de forma “voluntária” arcou com a dívida, já neste ‘C’, será analisada a capacidade financeira do cliente em arcar com o crédito solicitado.
Em caso de pessoas físicas, a capacidade de pagamento poderá ser analisada através da solicitação de comprovante de renda, escritura de imóveis, declaração de imposto de renda, entre outros comprovantes.
Já para pessoas jurídicas, poderá ser analisado o tempo de mercado, fluxo e projeção de caixa, entre outras declarações financeiras.
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3- Capital
Falar em recursos monetários, empréstimos e financiamentos, a análise de capital é fundamental. Esse é o ‘C’ mais fácil de identificar, e o que mais as pessoas buscam na hora de conceder o crédito.
Esse “C” avalia as análises de balanço, informações bancárias, financiamentos passados, endividamentos, entre outros fatores. Mede a capacidade do solicitante dispor de outros recursos independente do crédito solicitado.
4- Condições
O quarto ‘C’ é essencial para compreender a situação atual em que o cliente se encontra. Verifica-se o cenário de seus negócios, se estão em ascensão, queda ou estagnados.
Será analisada a estrutura da empresa em que ela se encontra no momento, as condições financeiras, como histórico, faturamento, lucro e afins. No caso, também deve verificar a expectativa do mercado em que ele atua, a região e as condições climáticas.
5- Colateral
Por último, o quinto e último C, está relacionado ao que o consumidor deixa como garantia caso por algum motivo, não seja possível cumprir com seu compromisso financeiro.
Podendo ser deixado como garantia, maquinários agrícolas, imóveis rurais, estoques de produtos agrícolas como soja, milho, entre outras culturas, contas a receber, imóveis, e/ou qualquer bem que dê segurança à instituição que está concedendo o crédito.
Fonte: bartdigital
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